Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не нужно забывать о том, что банк, выдавая кредит на покупку подобной недвижимости, рискует больше, чем при кредитовании недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.
В случае неисполнения заемщиком обязательств, банк может и не покрыть все свои убытки при продаже залогового имущества.
Если у заказчика есть доказательства в виде альтернативной оценки рыночной стоимости квартиры, то он может оспорить их в судебном порядке согласно ст. 13 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Оценщик же обязан возместить все убытки, понесенные заказчиком впоследствии.
Содержание:
Сколько стоит и как происходит оценка рыночной стоимости квартиры для ипотеки
Но далеко не каждую недвижимость можно продать быстро — например, дом на отшибе города и точно такой же дом поближе к центру будут обладать совершенно разным спросом. Фактор оперативности очень важен в вопросе реализации залогового имущества, ведь каждый месяц, пока жилье не было продано — это еще один месяц обслуживания, т.е. дополнительных расходов для банка.
Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.
Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.
Внимание! Увеличивает цену квартиры развитая инфраструктура, наличие дорог и подъездных путей, наличие общественного транспорта вблизи дома, местоположение жилого комплекса относительно центра города.
Важно! В процессе оценки в силу ст.10 ФЗ №135 определяется как минимум две величины. А именно рыночная стоимость квартиры и ликвидная.
После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.
Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть.
Однако, ввиду того, что банк весьма тщательно подходит к предмету залога и определению его цены, зачастую заемщику предлагается обратиться в компанию, с которой кредитная организация уже сотрудничает. Конечно, клиент вправе отказаться и выбрать своего оценщика для проведения независимой оценки квартиры для ипотеки, но вероятность того, что банк примет документ будет под сомнением.
Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости. Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены.
Рыночная стоимость жилья зависит от множества факторов, которые конечно учитываются. Ведь к учету принимается не только количество комнат и наличие ремонта, но и расположение в отдельно взятом населенном пункте или районе, а также время года.
Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке
Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.
Если проведена перепланировка, то рекомендуется предварительно обговорить это с менеджером кредитного учреждения. Все изменения описываются в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком.
Подобные ошибки могут быть следствием непрофессионализма самого оценщика, либо в результате преследования корыстных целей. В том или ином случае оценщик обязан покрыть материальный ущерб причиненный заказчику, то есть вам.
В случаи утери кадастрового паспорта на квартиру, вам потребуется сделать технический. После появления выписки из ЕГРН, кадастровые паспорта больше не делаются и не восстанавливаются.
В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.
Под оценкой подразумевают определение стоимости жилья на рынке, которое осуществляется лицом, обладающим лицензией на данную деятельность. Оценка потребуется, если есть намерение обратиться за ипотечным кредитом с целью приобретения квадратных метров в новом доме.
Выдавать крупный кредит без обеспечения — для банка такой поступок приравнивается к выбрасыванию денег на ветер. Ведь из 10 заемщиков как минимум 1 окажется не вполне добросовестным, а потерянные деньги, когда-то выданные ему в качестве ссуды, с лихвой перекроют прибыль с остальных 9-ти должников.
Почему так происходит? Дело в том, что, по законодательству, при ипотечном кредитовании закладную на недвижимость невозможно оформить до тех пор, пока это жилье не будет оценено. Точно так же должны быть заранее определены предмет обременения и конкретные обязательства кредитора и заемщика.
Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.
Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости.
Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.
Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?
Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.
Таким образом, банком выдавалась большая сумма для приобретения квартиры, и заемщик мог компенсировать этим отсутствие необходимого первоначального взноса.
Процедура оценки жилого помещения происходит в несколько этапов, которые необходимы для всестороннего анализа жилого помещения, а также сохранения активов кредитного учреждения.
При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.
Оценка квартиры для ипотеки – тонкости и нюансы
Согласно статье 12 закона 135-ФЗ документ об оценке будет действителен в течение шести месяцев от даты его составления.
Оценка земли – достаточно объемная тема. В этой статье мы постарались собрать ответы на самые распространенные вопросы по данному направлению.
Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:
- Размер ипотеки;
- Норма процента;
- Максимальный срок ссуды.
Итоговая рыночная стоимость строящегося жилья отличается от стоимости готовых квартир приблизительно на 25-40%.
Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ или у кадастровых инженеров, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей.
При определении цены принимаются во внимание не только неизменные характеристики квартиры, но и условия жизни в районе. Развитая инфраструктура увеличит оценочную стоимость.
Оценка квартиры для ипотеки – это процедура определения стоимости жилья, важная составляющая любого кредитного договора. Это один из пунктов федерального закона «Об ипотеке».
В первую очередь необходимо выбрать эксперта. Чтобы ускорить процесс получения ипотечных средств и быть уверенным в правильности оценки, предпочтительно выбрать специалиста, находящегося в реестре финансовой организации. Скорость объясняется тем, что службе безопасности не придётся тратить время на проверку полномочий эксперта.
Зачем делать оценку квартиры для ипотеки
Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.
Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи.
Кто платит за оценку квартиры продавец или покупатель при ипотеке?
Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов.
Важно знать, что заёмщик имеет право обратиться за услугами к фирмам, не имеющим аккредитацию банка. При обстоятельствах, когда финансовая организация ставит запрет, следует запросить отказ в письменной форме, где будут содержаться разъяснения. В случае обоснованности отказа, нужно потребовать у оценщиков устранения недочётов.
В прошлом имели место быть различные мошеннические схемы, связанные с умышленно неправильной оценкой недвижимости для ипотеки.