Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Анализ российского страхового рынка. Прогноз основных показателей страхового рынка, Страхование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Государство не обладает возможностями оставаться единственным субъектом, который определяет как, кого и в какой степени социально поддерживать. Более того, оно теряет свои позиции как центрального регулятора в сфере социально-трудовых отношений и как их гаранта.
Развитие национального рынка страховых услуг заставляют нас различать общую, главную цель страхования – защиту экономических интересов людей от последствий случайных опасных событий. На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.
Содержание:
Что влияет на перспективы развития страхового рынка России
Роль и место страховых рынков в экономике. Этапы становления рынка страховых услуг. Анализ поволжского страхового рынка. Перспективы развития страхового рынка. Основные проблемы современного страхового рынка. Проблемы страховой фирмы.
По данным представленной в Банк России отчетности, темп прироста страховых резервов, которые являются основным источником финансовых вложений страховщиков, за январь-сентябрь 2013 года составил 23,0%.
В структуре уставного капитала наибольший удельный вес приходился на страховые организации; организации, осуществляющие деятельность в оптовой и розничной торговле, а также на физические лица.Прежде всего, необходимо отметить, что население по-прежнему не слишком доверяет страховщикам, считая обращение к ним скорее роскошью, совершенно необязательной в современных экономических условиях. Не самый высокий уровень доходов значительной части населения существенно снижает количество заявок относительно долгосрочного страхования жизни – формы, которая является, едва ли, не самой востребованной в других странах.
Введите защитный код для скачивания файла и нажмите «Скачать файл»
В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2011 года зарегистрированы 579 страховщиков, из них 572 страховые организации и 7 обществ взаимного страхования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой безопасности страны. Без развитого страхового рынка невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечение безопасности различных сфер его жизнедеятельности. Российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление и со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий и резкое торможение на банковском рынке).
В структуре страховых организаций по организационно-правовой форме основную часть составляли общества с ограниченной ответственностью (57,8%), закрытые акционерные общества (21,5%), открытые акционерные общества (20,2%).
В 2010 г. предоставление страховыми организациями своих услуг в субъектах Российской Федерации осуществлялось, в основном, путем использования разветвленнойфилиальной сети. При этом организации государственной формы собственности, как и в 2009г., имели наиболее разветвленную страховую сеть. В среднем на одну государственную страховую организацию приходился 21 филиал. Среди организаций других форм собственности среднее число филиалов на одну организацию составило: у муниципальных организаций — 2 филиала, частных — 6, смешанной российской собственности — 12, из них с долей государственной собственности — 13 филиалов, совместной российской и иностранной собственности — 19, из них с долей государственной и иностранной собственности — 51, иностранной собственности — 7 филиалов.
Совокупные активы страховщиков за первые девять месяцев 2013 года возросли на 6%. В структуре совокупных активов на на вложения в ценные бумаги и банковские депозиты пришлось 31,7 и 27,7% соответственно.
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней.
В развитых странах широко востребованы всевозможные виды добровольной страховки – автомобильной, медицинской, жизни и т.д. Россия в этом отношении отстает пока еще достаточно серьезно. С другой стороны, это означает мощный потенциал, который при правильном подходе и соответствующем стимулировании отрасли может дать очень приличные результаты. Впрочем, это касается подавляющего большинства отраслей отечественной несырьевой экономики.
Количество зарегистрированных субъектов страхового дела (страховых организаций, обществ взаимного страхования и страховых брокеров) в 2013 году сократилось с 641 до 597. Действующим страховым организациям в 2013 году было выдано 186 лицензий на осуществление дополнительных видов страхования (в 2012 году – 51 лицензия). Из них 65 лицензий выдано на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, что было обусловлено изменениями федерального законодательства.
3.1. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2011 год составила соответственно 1 270,92 и 890,37 млрд. руб. (121,5 % и 115,1 % по сравнению с 2010 годом). Ежегодник «Экспертиза страхового рынка» – единственное издание, способное удовлетворить спрос на качественную и непредвзятую аналитику в сфере страхования. Проект реализуется ежегодно с 2007 года. Следующий, 9-й, выпуск аналитического ежегодника выйдет в свет в июле 2015 года и продолжит знакомить читателей с динамикой развития страхового сектора, основными тенденциями и прогнозами.
Падает уровень жизни многих категорий населения и соответственно увеличивается число людей, которым необходимы различные виды социальной поддержки. Вместе с тем существует устойчивая тенденция сокращения бюджетных ассигнований, направляемых на эти цели.
Создание эффективной защиты имущественных интересов юридических и физических лиц способствует формированию по-настоящему устойчивой и надежной хозяйственной среды, что, в свою очередь, является базой дальнейшего экономического роста. Это понятно всем специалистам, но никак не решает проблему привлечения клиентов. Как убедить людей страховаться в добровольном порядке? Дальнейшие перспективы развития страхового рынка во многом зависят от решения именно этой задачи.
Единственный вид, вызывающий опасения, — это ОСАГО, где при наличии высокой убыточности в 2010 году темп роста выплат в 2 раза превысил темп роста премий. Средний темп роста премий на рынке сопоставим с темпом роста страхования имущества – локомотивом добровольных видов страхования. Размер премий по данной группе видов страхования вырос на 43 млрд. руб. или 21,8%. Более сдержано развивается личное страхование (кроме страхования жизни) – размер премий увеличился на 12,1 млрд. руб., показав 16%-ный рост. По-прежнему, наиболее существенный вклад в рост рынка вносит обязательное медицинское страхование (далее – ОМС) – в 2010 году размер премий по данному виду страхования вырос на 80,8 млрд. руб., увеличившись почти на 40%.
В нашей стране сложившаяся в советский период система социальной защиты населения при происходящих переменах в Росси не может отвечать нуждам и потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего населения, как работающего, так и неработающего (пенсионеров, инвалидов, домохозяек и т.д.).
В структуре страховой премии по отраслям страхования в 2010 году произошли изменения, подтверждающие, что обязательные виды страхования пока развиваются более успешно и быстро на российском рынке, чем добровольные. Превалирующий рост обязательных видов страхования (за счет лидера роста ОМС), над добровольными обеспечил увеличение доли первых на 2,5 процентных пункта. Обязательное страхование заняло 47,3% совокупных страховых премий, добровольное – соответственно 52,7%. Лидирующим видом по доле премий в структуре стало ОМС, составив 37,2%, вместо страхования имущества годом ранее с долей 37,3% от совокупной страховой премии.
В активах страховщиков на 1.10.2013 преобладали вложения в банковскую систему (37,4%). Доля вложений страховщиков в нефинансовый сектор на 1.10.2013 составила 20,8% совокупных активов (в том числе 10,9% активов приходилось на вложения в ценные бумаги нефинансовых организаций), в финансовые инструменты сектора других финансовых организаций – 12,0% (в том числе 4,3% активов – вложения в ценные бумаги данных организаций). В инструменты сектора органов государственного управления страховщики инвестировали 7,8% совокупных активов (в том числе на государственные ценные бумаги приходилось 6,3% активов), в иностранные активы – 10,7% (в том числе 7,7% активов – долговые ценные бумаги нерезидентов).
Еще один тормозящий момент – политика многих руководителей предприятий, экономящих на страховании рисков для персонала. В апреле норматив достаточности собственного капитала снизился до 12,7%, несмотря на уменьшение доли проблемных ссуд и коэффициента резервирования по ссудному портфелю до 10,6% и 9,5% соответственно. Уровень просроченной задолженность по ФЛ продолжил снижение и составил 6,4%. Крупные кредитные растут третий месяц подряд и составили 24,3% на конец апреля, однако по-прежнему находятся существенно ниже уровня 2017 года.
Темп роста, как и в предыдущем году, продолжает увеличиваться, как по премиям — с 23,4% до 25,1%, так и по выплатам – с 27% до 34,3%. Тенденция опережения темпов роста премий, над выплатами не является негативной для российского рынка, так как оно происходит за счет роста выплат по группе видов, относящихся к страхованию имущества, где коэффициент выплат и уровень убыточности в предыдущие годы находился на очень низком уровне.
В России значительная часть населения зачастую просто не воспринимает многие опасности, как заслуживающие дополнительных финансовых затрат. Многие люди не могут похвастаться даже одной добровольной страховкой, что уже говорить о тех, у кого имеется всесторонняя защита имущества и здоровья в виде нескольких полисов.
Валовые показатели свидетельствуют о том, что 2010 год был удачным для российского страхового рынка. Темп роста совокупных премий отрасли превзошел темп роста ВВП.
В настоящее время происходящие в России преобразования экономики и политической структуры обостряют многие проблемы. В обществе продолжается более активное расслоение по уровню жизни, обостряются многие социальные проблемы.
Основные показатели страхового рынка росли медленнее, чем в 2012 году. Совокупный уставный капитал страховых организаций возрос за 2013 год на 1,2% (за 2012 год – на 12,2%), до 210,6 млрд. рублей на 1.01.2014. В структуре страховых премий и выплат в 2013 году изменения были небольшими. Доля премий по страхованию жизни возросла с 7 до 9% благодаря активному использованию банковского канала для продвижения страховых продуктов. В структуре страховых выплат с 21 до 23% возрос удельный вес обязательных видов страхования.
Аналогичный темп роста был зафиксирован по страхованию жизни. Устойчивый ежегодный 10%-ный рост страховых премий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) добавил 6,5 млрд. руб. к размеру премий. Темп роста страховых выплат в 2010 году превысил темп роста премий почти на 10%. При среднерыночном 34,3%-ном росте наибольший вклад опять же внесли выплаты по ОМС, увеличившись на 82 млрд. руб. или 43%, и по страхованию имущества – прирост составил 25,9 млрд. руб. или 40%. Страховые выплаты по личному страхованию (кроме страхования жизни) выросли на 6,9 млрд. руб. или 16,4%, а по ОСАГО – на 6,8 млрд. руб. или 20,4%.
Развитие страхового рынка: тенденции
В 2010 г. преобладающими, по-прежнему, оставались страховые организации, относящиеся к частной форме собственности, их удельный вес в общем числе учтенных страховых организаций составил 77,8% (в 2009г. — 77,7%). К смешанной российской собственности относилось 13,5% организаций (в 2009г. — 15,4%), к государственной — 0,8% (0,9%), к совместной российской и иностранной собственности — 4,2% (4,6%), к иностранной собственности — 2,7% (0,6%), к муниципальной собственности — 0,5% (0,4%), к собственности потребительской кооперации, как и в 2009г. — 0,3%, к собственности общественных и религиозных организаций — 0,2% (0,1%).
Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность. В последнее десятилетие российский страховой рынок оказался в непростой ситуации, что особенно ярко проявилось вновь в последние годы. Для современного страхового рынка характерны следующие проблемы и негативные тенденции: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление со стороны других финансовых рынков.
RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.
Причем в 2008-2011гг. темпы роста совокупных страховых выплат превышали темпы роста совокупных страховых взносов. В связи с этим в 2008-2011гг. наблюдался постепенный рост коэффициента выплат, составившего 0,7 по итогам 2011г [13]. Однако значение этого показателя для РФ все еще отстает от соответствующих значений для стран с развитым рынком страховых услуг, в которых значение коэффициента приближается к 0,9. При этом страховщики на развитых страховых рынках получают основную прибыль за счет инвестирования аккумулированных средств, а не за счет разницы между страховыми взносами и выплатами (как это зачастую происходит в России).