Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему не дают кредит при хорошем кредитном рейтинге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Всем известно, что плохая кредитная история служит большим препятствием в сотрудничестве с банками. Но даже кредит с хорошей кредитной историей имеет ряд нюансов. Ведь добросовестность клиента — это лишь одна составляющая в целом перечне банковских требований.
Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить. Отказывают в кредите в основном по указанным причинам, во всех остальных случаях кредит будет одобрен, если с документами все в порядке. Разница в подходе с банком огромная, в компании «ТурбоМани» вас поймут, оценят и дадут денег в долг. Оставляйте заявки у нас на сайте и получайте одобрение кредита без дополнительных проверок и справок, стажа и залога.
Содержание:
Причины для одобрения кредита (Go-факторы)
Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история. С ней получить большой кредит на выгодных условиях гораздо проще.
Но бывают и такие ситуации, когда клиент банка имеет хорошую кредитную репутацию, но ему почему-то отказывают в выдаче ссуды. Казалось бы, клиент показал, что он является надежным плательщиком, завоевал доверие у сотрудников банка, почему же он тогда не может получить кредит? Причин может быть много, и ниже мы их рассмотрим. Но нужно помнить, что хорошая история, высокий и стабильный доход не дают гарантии, что клиент сможет получить от банка положительный ответ.
Банк не выдает кредиты, но тщательно это скрывает. Политика банка может быть направлена как на активное кредитование, так и на активное привлечение средств во вклады.
Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают
Идеальная кредитная история заключается в постоянном погашении всех займов вовремя. Только так вы гарантированно становитесь хорошим банковским клиентом.
Многие клиенты банков в недоумении, почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей. Казалось бы, такой клиент уже завоевал доверие у банков и давно показал себя надежным плательщиком.
У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.
Кредитная история — это своего рода маркер финансовой благонадежности заемщика. Если говорить простыми словами, то это его финансовая репутация. При выдаче кредита многие банки и финансовые организации смотрят на историю предыдущих выплат клиента и если она негативная, то могут уменьшить сумму кредита и даже отклонить заявку. Испортить кредитную историю очень легко — в некоторых банках для этого достаточно трех нарушений, и клиент автоматически попадает в должники. Поэтому при выплате кредита или микрозайма рекомендуется соблюдать сроки погашения задолженности.
Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки. Заемщик мог не пройти скоринг банка. Во многих банковских учреждениях сегодня используется скоринговая система — оценка потенциального заемщика. У каждого банка параметры скоринга разные, и они не афишируются. При прохождении через эту систему, служба безопасности банка может ответить отказом клиенту еще на этапе рассмотрения заявки, если он не соответствует какому-то критерию. Еще раз добавим, критерии отбора не оглашаются.
При неофициальном трудоустройстве действительно могут возникнуть проблемы с получением кредита в банке. Но для микрофинансовых организаций это не будет препятствием.
Дело в том, что банковская служба безопасности оценивает потенциального заемщика по огромному количеству критериев, и даже если по одним вы прошли, малейшая несостыковка с портретом «идеального» заемщика — и вы получаете отказ. Это относится и к постоянным и к зарплатным клиентам.
Что делать если банки отказывают в кредите
Финансовые компании при скором возвращении долгов теряют свою прибыль. Следовательно, такие клиенты им не нужны. Самые «быстрые» заемщики могут даже попасть в черные списки.
Каждый человек может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как отказ в выдаче кредита. Часто это происходит по необъяснимым причинам. Что делать, если не дают кредит? Как узнать причину отказа? Как исправить кредитную историю и удалить себя из всех черных списков? Попробуем вместе найти ответы на эти вопросы.
На этот случай неплохо иметь при себе кредитку, которая оформлена еще в период официального трудоустройства. Для клиентов с положительной кредитной историей условия весьма привлекательны. Активировать ее можно почти в любой момент. Главное контролировать срок действия.
Как это ни парадоксально, но внешний вид и поведение потенциального заемщика играют немаловажную роль. Сотрудник кредитного отдела обязательно обратить внимание на внешний вид и манеры поведения своего клиента.
Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают.
Да, кредитная история много значит для банка. Но нужно подпадать и под другие критерии, чтобы соответствовать представлениям кредитного учреждения об отличном заемщике.
На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.
Иногда достаточно просто обратиться в другой банк и кредит ваш. Если у банка проблемы с ликвидностью, то он не будет активно кредитовать. Это не означает строгого моратория на выдачу кредитов, но требования к заемщику возрастают.
Финансовые учреждения охотно их выдают, потому что такой залог является достаточной гарантией того, что заемщик его выплатит. В кредите с хорошей КИ финучреждения могут отказать, если у них есть информация, что данному клиенту было отказано в ссуде в других банках и финорганизациях. Причиной отказа может быть алкогольное опьянение заемщика, неопрятный внешний вид и т.п. Кредит не дадут и в том случае, если заемщик указал в заявке неправдивую информацию, например, предоставил «липовую» справку. Банк очень щепетильно проверяет документы, которые подаются для выдачи ссуды, и в случае обмана записывает его в список недобросовестных клиентов.
Часто после подачи заявки клиент получает отказ в выдаче кредита. Почему это происходит? Что делать, если не дают кредит? Как узнать причину отказа? Следует сразу же отметить, что банк вправе не объяснять причину такого решения. Но деньги нужны, и очередная попытка их получить заканчивается провалом. Что делать, если не дают кредит? Давайте сначала разберемся в основных причинах отрицательного решения банка.
Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.
Почти каждый человек сталкивался в своей жизни с острой нехваткой денежных средств. Задержка заработной платы, незапланированные финансовые расходы, форс-мажорные ситуации — вот самые распространенные причины возникновения такой ситуации. Казалось бы, можно занять деньги у соседа, ближайшего родственника, коллеги по работе или друга. Однако практика показывает, что в последнее время лишних денег нет ни у кого. К счастью, услуги российских банков позволяют быстро решить любые финансовые проблемы и получить нужную сумму. Но не все так просто.
У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией.
Неуверенность в себе, нервозность, неопрятность — все это отрицательно сказывается на впечатлении о заявителе и решении банка. Если клиент путается в ответах, постоянно прячет взгляд, отводит в сторону глаза, держится неуверенно, то сотрудник кредитного отдела начнет сомневаться в платежеспособности заявителя и безупречности его финансовой репутации.
Человек, которому банк не откажет в кредите
По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут. И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.
Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.
При оформлении кредита в заявке нужно будет указать цель, с которой он оформляется. Если указать, что ссуда необходима для погашения другого кредита или для открытия собственного бизнеса, то банк может отказать в ее выдаче, даже если клиент будет благонадежный. Во всех выше перечисленных случаях можно попытаться убедить банк в том, что вы платежеспособный клиент. Для этого принесите выписку со своего депозита, документы (чеки), которые подтверждают, что вы регулярно осуществляете покупки на большие суммы или предоставьте ценный залог. Этот вопрос часто обсуждается на форумах и блогах. Но банки не дают кредит с хорошей кредитной историей не по вине той самой истории.