Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за машину после продажи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые компании просят также предоставить копию ПТС, где отмечены данные о человеке, который купил авто. В целом же вышеуказанных бумаг и заявления на возврат суммы за полис достаточно, чтобы вернуть деньги.
Теперь ответим на следующий вопрос, как вернуть деньги за страховку за машину. Заявитель должен обратиться непосредственно в страховую компанию, где был приобретен полис ОСАГО, для того чтобы подать документы и приложить к нему заявление. Стоит особое внимание обратить на сроки обращения, чем быстрее обратиться в страховую компанию, тем больше можно получить возмещение, ведь сумма страховой премии будет напрямую зависеть не от даты наступления обстоятельств, связи с которыми возникла необходимость возврата полиса, а с момента обращения в страховую компанию клиента.
Из документов от него потребуется:
- документ, удостоверяющий личность оригинал или копия;
- полис страхования ОСАГО, Кстати, постольку, поскольку вы его возвращаете, вам должна остаться хотя бы копия на тот случай, если по тем или иным жизненным обстоятельствам документ может потребоваться в суде в качестве доказательств;
- договор, подтверждающий те обстоятельства, в связи с которыми необходимо сделать возврат полиса, например, если вы продали автомобиль, то потребуется договор купли-продажи, если он утилизирован, то потребуется соответствующий акт;
- документы на транспортное средство, то есть свидетельство ПТС;
- документ, подтверждающий оплату страхового полиса ОСАГО.
На основании федерального закона об автостраховании, в ряде случаев допустим возврат части внесенной суммы за полис ОСАГО.
Содержание:
Спорные моменты и частые вопросы
Рассчитывается сумма возврата по полису ОСАГО таким образом: из стоимости полиса вычитается 23% (20% — за услуги страховой компании, 3% — нормативный размер отчисления в РСА), полученное число делится на 12 (или другое число, в зависимости от количества месяцев действия страхового полиса); сумма выплачивается за то время, которое осталось.
Например, стоимость полиса 12 000, действует он с апреля 2015 г. до апреля 2016 г. Продан автомобиль был в июле 2015 г.
Как правило, фирмы правильно осуществляют расчет, но учитывают в пользу себя наибольшую сумму вычета. Она равна 23 %. Из нее 20 % фирма берет себе за обслуживание клиента, а 3 % перечисляет РСА на формирование компенсационного фонда.
Их список может варьироваться, все зависит от требований страховой фирмы и причин аннулирования контракта. Вот перечень документов, которые могут пригодиться:
- Паспорт владельца авто;
- Страховой полис;
- Договор на покупку авто;
- Паспорт ТС с указанием ФИО новоиспеченного хозяина;
- Документ об уплате взноса по страховке;
- Свидетельство об утилизации ТС.
Предоставление заведомо ложной информации, связанной с авто или автовладельцем не только не будет считаться основанием, но и преследуется по закону.
В каких случаях можно расторгнуть договор и вернуть деньги
Передавая право владения автомобилем по генеральной доверенности, официальным хозяином остается бывший владелец. Оформив на себя страховку полностью, новый собственник попросту не сможет вернуть деньги за полис. Выходом из ситуации может стать включение имени старого владельца в страховку.
Если сотрудники страховой компании отказываются принять заявление и документы, то в первую очередь надо потребовать от них письменный отказ, затем написать жалобу в РСА и отправить материалы по почте.
Страховщик также наделен правом аннулировать договор ОСАГО при обнаружении, что страхователь нарушил правила, например, вписал в документ неправдивые данные о себе или своем транспортном средстве.
Другие случаи, о которых упомянуто в Положении, придется доказывать в суде документами, так как только суд определит их уважительность и обяжет страховщика расторгнуть договор и вернуть неизрасходованную сумму. Добровольно возвращение произойдет только по действительно весомым основаниям.
С КАСКО опять же все сложнее. Сумма будет зависеть от процента, который компания берет за услуги (он может составить как те же 20%, так и 50%), от страховых взносов и наличия выплат по страховым случаям.
В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.
Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.
Действие полиса ОСАГО, его заключение, продление и расторжение регламентируется «Положением о правилах ОСАГО», который претерпел некоторые изменения с 2017 года.
Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО
Важно, что для этого не должно наступить каких-либо обязательных условий. Согласно нормам этой статьи, заявление на расторжение в страховую компанию может быть подано в любое время.
При переоформлении нужно учесть документальные тонкости – собственник и страхователь могут быть разными людьми. Но страховой полис дает возможность сменить в документе и страхователей и собственников.
Вы узнаете, можно ли вернуть средства, потраченные на оформление полиса. Прочитаете, в каких случаях реально получить их назад.
При переоформлении нужно учесть документальные тонкости – собственник и страхователь могут быть разными людьми. Но страховой полис дает возможность сменить в документе и страхователей и собственников.
Срок действия стандартного договора обязательного страхования транспортных средств составляет 1 год. Конечно, если это временная страховка, период действия сокращается, но не может быть меньше 3 месяцев.
Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.
На какую сумму можно рассчитывать
Подавать заявление можно самостоятельно. Также можно поручить данную процедуру и доверенному лицу. Но все же если автовладелец будет заниматься возвратом самостоятельно, то вероятнее, что средства будут перечислены гораздо быстрее.
ВАЖНО! При страховании ОСАГО после продажи машины деньги вернуть обязаны. С этим проблем не будет даже с более мелким пакетом документов (паспорт, ПТС, полис страхования, договор купли-продажи, дарения и т.п.).
По законодательству при наличии веской причины автомобилист имеет право обратиться к страховщику для аннулирования контракта раньше срока. Тот в свою очередь обязан будет вернуть страхователю деньги за неиспользованную страховку.
В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.
Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Продажа автомобиля предполагает получение крупной суммы денег. В зависимости от стоимости авто размер платежа больше или меньше. Однако, есть и дополнительные возможности получить деньги от данной сделки.
Не все автовладельцы знают, что полис расходы на страховку в данном случае можно частично компенсировать.
Часть страховой премии за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО может быть возвращена застрахованному лицу, но это правило имеет некоторые исключения. Не истекший срок использования полиса начинается со следующей даты после расторжения договора.
Смена авто или его продажа ввиду срочной необходимости, не зависимо от размера денежной суммы, осуществляется с составлением договора купли-продажи в письменном виде.
ОСАГО оформляется именно на владельца авто, а не на саму машину. Исходя из этого понятно, что страховой полис невозможно передать при продаже новому владельцу. Его нужно либо переоформлять, либо вообще оформлять новый.
Согласно правилам, прописываемым во всех договорах ОСАГО, расторжение с последующей выплатой допустимо в 5 случаях. Большинство причин не связано с действиями клиентам, но некоторые со страхователем.
Разбираясь, что делать со страховкой при продаже авто, нужно понимать, что без подачи заявления самолично тем, кто имеет право на ее возврат, никак не обойтись. Стоит соблюдать сроки, чтобы все это не ушло в давность, иначе получить свои деньги обратно станет невозможно. В первую очередь нужно написать заявление, предоставить его страхователю и только потом ожидать какого-то результата.
Особенность полиса ОСАГО в том, что этот документ приобретается на машину. В отличие от КАСКО, который страхует не гражданскую ответственность, которую несет автовладелец, а непосредственно сам автомобиль.
Поэтому в случае с КАСКО, если человек купил машину, он может становиться и владельцем страховки. С ОСАГО так не получиться – договор придется расторгать. При расторжении страхового договора по инициативе владельца авто — страховая компания должна вернуть все ранее уплаченные деньги за полис ОСАГО.
Исключением может быть только тот случай, когда новый владелец будет получать машину по генеральной доверенности.
Во всех остальных вариантах продажи – деньги за страховку за авто можно вернуть.
Надо отметить, что неиспользованный полис за машину пересчитывается его собственнику также, если:
- автомобиль попал в серьезное ДТП, после которого машина не подлежит восстановлению;
- может понадобиться утилизация авто.
В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.
Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании.
При выдаче денежных средств страховая часть удерживается полностью на всю сумму кредита и весь период, на который оформлен договор. Если страховщик лишается лицензии по причине надвигающегося банкротства, следует поторопиться, иначе можно и вовсе не получить свои деньги обратно.
Существует еще ряд причин, но они нам не так важны, поэтому не будем их рассматривать. Подтверждения того, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля действительно возможен можно найти, изучив следующие документы:
- Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016);
- Положение «О правилах ОСАГО» от Центробанка РФ (№ 431-П, от 19 сентября 2014 г.).
Стоит учесть, что вовсе не обязательно расторгать договор со страховой компанией, ведь можно включить полис в стоимость автомобиля и продать его вместе с ним, переоформив потом на нового владельца.
Во-вторых, нужно учесть сроки, после которых возврат денег невозможен. Некоторые страховые компании отказываются принимать заявления за месяц до окончания срока действия договора, а некоторые – за 3 месяца. Обычно это тоже указывается в договоре.
В п.34 правил ОСАГО прописан круг лиц, имеющих право вернуть неиспользованные денежные средства за полис.
Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.
Водители покупающие страховку платят за бланк некую сумму, насчитанную относительно их данных и самого автомобиля. Но продав машину и имея на руках совсем новый полис, ставший бесполезным, нет смысла оставлять его без дела.